¿Cómo se puede llevar a cabo una reunificacion de deudas para las PYMES? ✅ ¿Cómo se hace la reunificacion de deudas para las PYMES con Crowdlending?.
Las pequeñas y medianas empresas o PYMES han tenido que recurrir a la reunificacion de deudas. Muchas de ellas sobreviviendo la última década gracias a esta salida financiera. El procedimiento es similar al que debe realizar una persona natural. En primer lugar se debe buscar una empresa mediadora o agente de reunificacion de deudas. Éstas están especialmente encargadas en llevar a cabo toda la operación y por ello cobran una comisión.
Seguidamente el agente reunificador de deudas se encarga de hacer un análisis de todas las que se deban. Para luego negociar con las entidades financieras acreedoras. Acto seguido se procede a negociar con éstas las mejores condiciones de pago para la empresa solicitante. Hay que tener en cuenta que deben llegar a un mismo tipo de interés, tiempo de pago y condiciones. Para que el prestatario pague todas las deudas como si fuesen una sola. Muchas de éstas son refinanciadas y se les alarga el plazo de pago.
Una vez acordados los términos y condiciones se procede a la firma de la documentación pertinente. Así como el cobro de las comisiones, costos de apertura y penalizaciones a que dé lugar esta reunificacion de deudas.
Después de los últimos años de crisis que ha vivido España. No sólo las personas naturales se han visto obligadas a la reunificacion de deudas. Muchas de las PYMES que vale destacar representan el 98% de las empresas en el país según el Banco de España. Se han visto en la necesidad de buscar la refinanciación de sus créditos y préstamos para mantenerse a flote. Así como para no caer en ASNEF o RAI.
Ventajas y Desventajas de la Reunificación de deudas para PYMES
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Como en todo proceso de financiamiento y refinanciamiento existen ventajas y desventajas. Convendrá que los socios de las PYMES estudien bien su caso para así hacer la mejor elección y evitar futuras pérdidas. Ya que en un primer término podría parecer beneficioso. Sin embargo también dependerá del agente mediador de reunificacion de deudas. Y de la negociación final a la que se llegue con los acreedores. Aquí algunos aspectos positivos y negativos a tomar en cuenta:
– Llevar a cabo una reunificacion de deudas tiene como ventaja principal reducir el costo mensual de lo que se pagaría por el total de deudas contraídas. Lo que representa mayor liquidez en el flujo de caja para la PYME.
– La cuota mensual se reduce, no obstante el plazo se alarga. Y los acreedores por lo general aumentan su tasa Tin general del total adeudado. Queriendo decir que se terminará pagando muchos más por todos los créditos y préstamos.
– Permite a la PYME mantenerse fuera de las listas de morosos e incluso salir de éstas. Tales como ASNEF o RAI.
– Se debe entregar en muchos casos un aval o garantía. Es decir, los préstamos que antes no necesitaron de éstos ahora lo harán. Teniendo como riesgo la pérdida del bien o la deuda para el aval, en caso de incumplimiento.
– Las empresas mediadoras o agentes de reunificacion de deudas si bien hacen su trabajo. Cobran una comisión por este trabajo como es lógico. Lo que se tendrá que pagar al momento del cierre de la negociación.
En conclusión podemos decir, dependerá de cada caso que las decisiones tomadas por los socios sean acertadas o no. Implica un riesgo mayor a un mayor plazo. Pero puede lograr la subsistencia en tiempos de crisis de una PYME.
Crowdlending para una Reunificacion de Deudas sin Vivienda
Poner en riesgo una vivienda, probablemente la de un socio de la PYME que se trata de salvar. No es una buena idea muchas veces. Es lo que pasa en ocasiones cuando se hace la reunificacion de deudas tanto personales como para las empresas. Los acreedores pedirán un aval o una garantía. Posiblemente una garantía hipotecaria para asegurar el cumplimiento de las nuevas condiciones. Si se habla de un préstamo 60000 euros por ejemplo o sumas similares que deben ser unidas para formar una. Es aquí donde el poder de la información cobra vida. Los nuevos métodos para reunificacion de deudas que ya han probado varios empresarios. Tal es el caso del Cwordlending.
El Crowdlending es el método por el cual personas particulares (o bien otras compañías). Financian a otras empresas, prestándoles el dinero necesario para proyectos, expansiones o giros de negocios. También es conocido como P2P Lending o P2P Loans. Es la manera en que actualmente se puede financiar una PYMES con inversión privada. Puede hacerse a través de una empresa que generalmente hace de intermediaria entre inversores y solicitantes o prestatarios. Aquellos que financian tendrán una ganancia por supuesto. Pero sin duda para los socios de la PYME les será mucho menos costoso que pedir un préstamo.
La reunificacion de deudas a través del Cwordlending no es más. Que solicitar mediante un intermediario el capital privado de inversionistas interesados para saldar las otras deudas anteriores. A cambio de adquirir una nueva deuda que le rendirá ganancias a los inversionistas, ahora acreedores. Mientras que para los socios prestatarios por crowdlending, este préstamo costará mucho menos a corto, mediano y largo plazo. En comparación con la vía tradicional de reunificacion de deudas a través de un agente mediador.
Reunificacion de deudas simulador por Crowdlending
La reunificacion de deudas utilizando el método por Crowdlending se inicia buscando una empresa que haga las veces de facilitadora. Se les llama precisamente empresas de Crowdlending. Éstas harán el estudio pertinente sobre la solvencia de la PYME y podrán asesorar a los socios sobre los términos en que deberían colocar su refinanciación. No obstante, los que tienen la última palabra sobre la propuesta a publicar son los socios.
Una vez establecidas las condiciones y términos de este financiamiento para reunificacion de deudas. La empresa de Crowdlending sacará en su Marketplace el proyecto de financiación con todo lo que implica. A través del Marketplace, se suscribirán inversores que quieran financiar esa reunificacion de deudas. Cuando se suscriban el 100% de los inversores, suficientes para llevarlo a cabo se vuelve simple. La empresa de crowdlending se encarga de lo demás. Suscribir el contrato entre todas las partes. Transferirle el dinero a la PYME y posteriormente cobrar las cuotas a ésta para los inversionistas.
Las ventajas principales de este método para reunificacion de deudas es que no se cobran tantos intereses como las entidades financieras. Éstas rondan entre el 7 y el 8% de interés, mientras que las bancarias rondan los dos dígitos en promedio. No se necesitan avales ni garantías. Las comisiones son indiscutiblemente mucho más bajas que las cobradas por el agente de reunificacion de deudas. La empresa de crowdlending se encarga de hacer el estudio de solvencia de la PYME. Por lo que no se tiene que pagar por esto tampoco. Es sencillo de tramitar y no se cobra nada por amortización anticipada.
La principal desventaja versa sobre el tiempo de espera que puede llegar a tomar esta reunificacion de deudas. Para que inversionistas privados deseen poner el capital hasta el 100%.
